¿Cómo impacta la recuperación de su crédito?

Muchas personas en estos días compran sus autos usando financiamiento para automóviles. Pero si termina en la desafortunada posición de no hacer los pagos de su automóvil, podría perder su vehículo por embargo. Por lo general, desea evitar la recuperación y no solo porque lo deja sin transporte. También puede tener un impacto muy negativo en su puntaje de crédito, lo que puede afectar su vida de muchas otras maneras.

¿Qué es la reposesión y por qué sucede?

Recuperación de coches | imágenes falsas

Cuando compra un automóvil nuevo o usado mediante el financiamiento de automóviles, técnicamente no posee el título del automóvil hasta que termine de pagar el préstamo. Hasta que eso suceda, la compañía de préstamos es el titular del automóvil.

Como explica Credit Karma, si no realiza los pagos de su préstamo de automóvil, el prestamista tiene derecho a recuperar la posesión del vehículo. Eso es lo que se conoce como recuperación. Los detalles específicos, como si necesitaría que se le notifique antes de la recuperación o cuántos pagos puede perder hasta que ocurra, variarán según la ley estatal y los detalles de su contrato de préstamo. Sin embargo, debe tener en cuenta que la recuperación siempre es posible si se atrasa en sus pagos.

Las consecuencias de la recuperación para su puntaje de crédito y su vida pueden ser graves

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Los puntajes de crédito se basan principalmente en la consistencia con la que nos mantenemos al día con los pagos de nuestros préstamos. Por esa razón, no sorprende que la recuperación de un automóvil pueda tener un impacto muy negativo en su puntaje crediticio. Y el impacto negativo puede durar mucho tiempo: siete años desde que se dejó de pagar el préstamo.

Experian explica todas las diferentes formas en que una visita del repo man puede reducir su puntaje crediticio. Su puntaje puede clasificarse en varias categorías, incluidos pagos atrasados, incumplimientos, cobros y sentencias judiciales.

Una vez que una recuperación está en su registro, es probable que se encuentre atrapado en un círculo vicioso. Con un puntaje de crédito más bajo, puede ser más difícil encontrar otro préstamo para automóvil a una tasa asequible, razón por la cual a los concesionarios de automóviles les encanta el mal crédito. Y una tasa menos asequible significa que es más probable que también incumplas con el siguiente préstamo.

Cómo evitar la recuperación y reconstruir su crédito si ocurre

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Experian también establece lo que debe hacer si tiene problemas con los pagos de su automóvil para tratar de evitar la recuperación. Lo primero y más importante es la importancia de la comunicación. Si se encuentra en una situación en la que tiene miedo de atrasarse en sus pagos, infórmele a su prestamista y vea si se puede llegar a algún acuerdo.

Si su prestamista no está dispuesto a modificar su calendario de pagos, es posible que desee considerar la posibilidad de vender su automóvil. Hacerlo podría permitirle pagar su préstamo y luego comprar un vehículo menos costoso.

En el caso desafortunado de que termine con una recuperación en su informe crediticio, deberá hacer todo lo posible para aumentar su puntaje crediticio. Esto incluye vigilar de cerca su informe para corregir cualquier error y realizar sus otros pagos de facturas a tiempo. Los pagos regulares de un vehículo de reemplazo ciertamente aumentarían su puntaje.

Además, hacer que alguien con hábitos confiables de pago de facturas lo agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito también puede aumentar su puntaje para sus pagos regulares, incluso si no le dan el número de tarjeta de crédito.

Por supuesto, no tendrá que preocuparse por seguir ninguna de estas tácticas si puede evitar la recuperación en primer lugar. Hacer todo lo que pueda para presupuestar dentro de sus posibilidades le ahorrará años de estrés y mal crédito si puede mantener a raya al repo man.

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